30 mars 2026

La version originale de cet article est disponible ici

Si vous avez récemment été mis à pied de Bell Canada après plusieurs années de service, ce message s’adresse à vous.

Nous avons accompagné plusieurs personnes au cours des deux dernières années dans cette situation et voici quelques conseils que nous souhaitons vous partager.

D’abord, prenez une pause. Ce que vous ressentez est normal. Mais les décisions financières que vous prendrez dans les prochaines semaines sont déterminantes.

De nombreux employés de Bell reçoivent une indemnité de départ, accompagnée de plusieurs décisions importantes : régime de retraite, épargne collective, assurances, actions… Ces choix auront un impact direct sur votre avenir financier à long terme.

Voici les éléments essentiels à considérer dès maintenant :

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1. Ne signez rien dans la précipitation

Les offres de départ sont souvent accompagnées de délais serrés. Pourtant, selon votre ancienneté, votre rôle et votre âge, vous pourriez avoir droit à davantage. Prenez le temps de bien analyser l’offre.

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2. Comprendre vos options de régime de retraite (très important)

Si vous participiez à un Régime à Prestations Déterminées (qui vous garantit un revenu de retraite basé sur vos années de service), vous avez généralement deux options principales :

• Laisser les fonds en place et recevoir une rente viagère à la retraite

• Transférer la valeur actualisée du régime dans un compte immobilisé (CRI / FRV)

Ce n’est pas seulement une décision financière, c’est une décision de gestion du risque. Espérance de vie, taux d’intérêt et situation personnelle doivent être pris en compte.

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3. REER collectif / Régime à Cotisations Déterminées — ne pas l’oublier

Si vous avez cotisé à un REER collectif ou à un régime à cotisations déterminées :

• Les sommes du REER collectif peuvent généralement être transférées vers votre REER personnel

• Les sommes du régime CD peuvent être transférées dans un compte immobilisé (CRI)

Avant d’agir, il est essentiel de comprendre les frais, les options de placement et le niveau de service offert.

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4. Régime d’achat d’actions (si applicable)

Si vous participiez à un programme d’achat d’actions :

• Validez les règles d’acquisition (vesting) et les délais

• Déterminez s’il est préférable de conserver ou de vendre

• La vente des actions peut entraîner un gain en capital imposable, ou une perte en capital pouvant être appliquée sur des gains antérieurs (3 dernières années) ou futurs

• Évaluez le risque de concentration (souvent élevé chez les employés)

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5. Vos assurances collectives prennent fin, préparez-vous

Vos protections (vie, invalidité, santé, dentaire) cesseront éventuellement. Vous pourriez avoir l’option de :

• Convertir certaines couvertures sans preuve médicale

• Mettre en place une protection temporaire ou permanente

Les délais sont stricts, il ne faut pas attendre.

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6. La fiscalité de l’indemnité de départ est cruciale

L’indemnité peut être versée :

• En montant forfaitaire (entièrement imposable)

• Ou en partie dirigée vers un REER (si vous avez des droits de cotisation)

À noter : si vous travailliez chez Bell Canada avant 1996, une portion de votre indemnité pourrait être transférée à votre REER sans affecter vos droits de cotisation. Le calcul est le suivant : (2 000 $ × nombre d’années de service avant 1996) + (1 500 $ × nombre d’années de service avant 1989)

Une bonne stratégie fiscale peut représenter des économies de plusieurs dizaines de milliers de dollars.

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7. Bâtir un plan de transition et non seulement une recherche d’emploi

Il s’agit d’une transition financière globale. Flux de trésorerie, fiscalité, horizon de retraite, protections : tout doit être revu. Assurez-vous d’avoir un bon plan financier.

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8. Lorsque vous retrouverez un emploi : optimiser les nouveaux avantages

Un nouvel emploi vient avec de nouvelles décisions importantes :

• Régime de retraite: Comprendre le nouveau régime (RRPD, RRCD, REER collectif, RPDB), maximiser les cotisations de l’employeur et optimiser votre participation dès le départ.

• Assurances collectives: Analyser les protections offertes (vie, invalidité, maladies graves, soins de santé, médicaments) et combler les lacunes au besoin.

• Coordination fiscale et financière: Arrimer votre nouvelle situation avec vos actifs existants (REER, CELI, CRI) pour éviter les inefficacités.

• Stratégie d’épargne: Réajuster votre plan d’investissement selon votre nouveau revenu et vos objectifs.

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Ce moment est déstabilisant, surtout après plusieurs années de loyauté envers un employeur. Mais c’est aussi l’un des moments les plus importants de votre vie financière.

Si vous avez un doute, ne laissez pas place à l’improvisation, demandez l’aide d’un planificateur financier.

Parce que plusieurs de ces décisions sont irréversibles.

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Si vous ou quelqu’un de votre entourage êtes dans cette situation, chez Bell Canada ou ailleurs, nous sommes disponibles pour vous accompagner à chaque étape de cette transition.

Mathieu Leduc, Pl. Fin.
Président
Montclair Gestion Privée